Как получить кредит на открытие своей фирмы

Существует миф о том, как просто получить ссуду в банке. Это заблуждение многих людей. Ведь банки применяют в своей деятельности активную рекламную кампанию. Банки России дают средства только на раскручивание уже сформировавшегося и дающего постоянный доход бизнеса. В этом парадокс кредитования.

Содержание статьи:

Запросы российских банков при предоставлении кредита

При предоставлении кредитных средств Банки предъявляют такие запросы:

  1. Срок существования предпринимательства – 12 – 24 месяцев.
  2. Обороты по счетам – 400000 руб./мес. и больше. Если обороты меньше 400000 руб., большинство Банков даже не рассматривают заявки.
  3. Залог, товар или собственное имущество – обязательны. На сегодняшний день мало банков предоставляют беззалоговый кредит.
  4. Период для рассмотрения заявки, список документов и т.д. Оформление по выдаче средств на открытие или развитие бизнеса в первый раз занимает не менее 20 дней.

Для этого нужно собрать большой пакет документов. Его будут досконально изучать сотрудники банка.

Необходимая информация для получения денег в банке:
Как купить бизнес в кредитВ какие банки можно обращаться
Получение денег в банке по бизнес плануКак получить деньги с плохой кредитной историей

Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса

  1. Выберите, в каком банке России будете оформлять кредит. Изучите условия кредитования предпринимательской деятельности и получите предварительное согласие банка.
  2. Получите соглашение компании-франчайзера или Партнера Банка (при получении ссуды по бизнес-плану).
  3. Получите регистрацию Индивидуального предпринимателя.
  4. Доставьте пакет документов в выбранный вами Банк и получите согласие на получение денег. Подаются оригиналы, а сотрудник снимает копию.
  5. Внесите первый взнос и открывайте свое дело.

Одним из главных этапов является составление грамотного бизнес плана.

Особенности составления документа:
Бизнес план для получения кредитаКак составить документ самостоятельно
Разработка специалистами
Рекомендации по составлению плана
План для поиска инвестораИнвестиционный план
План для центра занятости населенияЧто нужно для получения гранта

Перечень необходимых документов для получения кредита

Вот перечень документов, которые надо предоставить в Банк. Все справки подаются в оригинале. Сотрудники самостоятельно снимают копии.

1)         Бумаги, поданные Заемщиком:

  • заявление Заемщика и анкета на получение кредитных средств;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
  • приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
  • временная регистрация Заемщика.

2)         Финансовые документы Заемщика или Индивидуального предпринимателя:

  • справки, которые подтверждают деятельность бизнесмена, например, справка о регистрации ИП;
  • договора аренды помещений по месту расположения компании или документы на принадлежность ему на праве собственности помещений, где осуществляется предпринимательская деятельность;
  • справки, удостоверяющие деятельность предпринимателя, справки о доходах членов семьи и т.д.;
  • справка из ПФ и справка из КФОМС;
  • свидетельство об учете в налоговом органе;
  • список имущества, предлагаемого в залог, в котором необходимо указать стоимость и год выпуска;
  • платежные счета, свидетельствующие право собственности на имущество;
  • справка об отсутствии претензий третьими лицами на передаваемое в залог имущество. При регистрации ООО предоставляется в залог имущество компании;
  • справка об остатках ТМЦ;
  • свидетельство о браке (расторжении брака) Заемщика;
  • согласие супруги или супруга на передачу в залог имущества.

3)         Документы, подаваемые Поручителями:

  • анкета или заявление Поручителя;
  • паспорт гражданина РФ Поручителя;
  • временная регистрация Поручителя (если есть в наличии);
  • военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
  • приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
  • справка 2-НДФЛ – за последних 3 календарных месяца.

4)         Дополнительные бумаги для Заемщика:

  • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • лицензия на право занятия отдельными видами деятельности, патенты, разрешения;
  • свидетельство, отпущенное ФНС Российской Федерации, о постановке на учет в налоговой службе.

Проблемы, возникающие при оформлении кредита

При оформлении сделки в банке бизнесмены сталкиваются с несколькими проблемами.

Первая проблема возникает у некоторых бизнесменов в момент оформления договора – это наличие документов, которые подтверждают присутствие товара и места его хранения.

Вторая проблема – это отсутствие необходимых бумаг, или их несоответствие по основным фондам.

Третья проблема связана со склонностью отдельных бизнесменов скрывать денежные и материальные обороты с целью урезания налогов. В результате, бизнесмен не может документально представить весь объем труда. Поэтому сумма кредитования может сильно урезаться.

Что делать в случае получения отказа от банка?

Использовать другие источники финансирования:
Основные источники финансирования Где взять деньги на открытие своего дела
Найти инвестораВыиграть грант
Получить субсидиюКупить оборудование в лизинг

Если к Вам приедет аналитик из Банка, необходимо доказать ему, что вы стали работать на себя и получаете стабильную прибыль.

В случае получения отказа банком на кредитование стоит выяснить, на каком основании был принят отказ. Это получается не всегда. Но нельзя вступать ни в какие конфликты с работниками банка. Перед вами высококлассный специалист. Если заявка была отклонена, то предложенный бизнес план имеет солидные погрешности. Тогда у нет шансов на успех. Поэтому отказ Банка в выдаче денег – это сигнал, чтобы пересчитать и перепроверить доступность проекта.

Важно! Вывод такой: чтобы приобрести кредит, бизнесмены должны иметь компетентно оформленные документы на все основные фонды, товарно-материальные ценности и на денежные ресурсы.

Ваш комментарий

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.