Как получить кредит с плохой историей

Как показывает статистика, каждый десятый россиянин имеет плохую кредитную историю. Это приводит к отказу выдачи заемных средств. Несмотря на это, многие люди имеют хорошую платежеспособность. Банковские учреждения следят за соблюдением своими клиентами обязательств договора. Если человек имеет хорошую репутацию в специальном реестре, у него большие шансы получить кредит, особенно если есть на руках грамотно составленный кредитный план.

Содержание статьи:

При нарушении заемщиком финансовой дисциплины данные вносятся в специальный реестр, куда имеют доступ все банки. В соответствии с указанными данными принимается решение в выдаче кредита или отказе.

В соответствии с законами России, главным хранилищем основной информации о клиентах банков является Банк Кредитных Историй. В БКИ хранится полное досье о заемщиках, определяющее их взаимоотношения с организацией.

Способы получения кредита в банке
Как получить кредит по бизнес плануГде можно получить кредит на бизнес
Как получить кредит на бизнесКак купить бизнес в кредит

Зачем нужна кредитная история

Клиент обращается к банковскому служащему ради получения денег. Тот, в свою очередь, заполняет и отправляет заявку. Когда вы подаете документы, вы автоматически подтверждаете согласие на доступ к своему кредитному делу. Финансовая организация оценивают заемщика по специальной шкале. Если клиент имеет закрытые без штрафов кредиты, если не было прострочек, он считается идеальным заемщиком.

Если нарушения регулярные, клиент может попасть в черный список. Если было всего одно опоздание с платежом, информация не вносится в досье.

Важно! Досрочное погашение кредита также снижает оценку.

Первый способ получения денег – обращение к посреднику

Каждое банковское учреждение имеет свою шкалу оценки кредитоспособности клиента. Среди многих банков самому сложно найти такой, кто готов выдать деньги. Хороший вариант – обратиться к кредитному брокеру. Он помогает выбрать наиболее выгодный продукт, который человек сможет получить с не очень хорошей историей заимствования.

Для этого нужно заполнить заявку. После анализа предложения банков и финансовых организаций посредник предоставит список оптимальных вариантов. Он будет обширней, чем при вашем обращении во все учреждения. Брокеры имеют договоренности с микрофинансовыми организациями и частными инвесторами, которые готовы выдавать кредиты.

Предоставление имущества в залог

Если вы приняли решение получить займы в крупном российском банке, можно пойти другим путем. Предложите солидный залог. Так в большинстве случаев принимается решение в пользу заемщика. Предоставленный залог должен окупить сумму кредита и проценты.

Второй вариант – предоставление поручителя с хорошей кредитной историей.

Если вы получили отказ, используйте другие источники финансирования:
Источники финансирования Поиск инвестора
Где взять деньги на открытие своего делаПолучение грантов
Как получить субсидиюПриобретение оборудования в лизинг

Какие организации предоставляют займы с плохой историей?

Большинство микрофинансовых организаций (МФО) выдают кредиты клиентам с плохим банковским прошлым. По законам РФ ограничивается максимальная сумма и валюта займа, но к процентам и срокам не предъявляются никакие требования. Для получения денег от МФО нужен только паспорт. Естественно, деятельность таких организаций связана с большими рисками. Но они компенсируются высокими процентными ставками.

Самые популярные организации, занимающиеся микроссудами:

  • Мигкредит. Сумма – 3-12 тыс. руб. Сток – 7-35 дней. На рассмотрение заявки уходит не более часа. Процентная ставка для данной организации не слишком высока – 2% в день. Если займы клиента регулярны и вовремя оплачиваются, можно получить до 30 000 рублей на срок до 24 недель, процентная ставка – 1,5% в день.
  • Е-заем. Сумма – 3-30 тыс. руб., ставка – 2% в день. Кредитные средства выдаются за полчаса. От клиента не требуются никакие документы, кроме паспорта. Срок возврата денег – до 30 дней.
  • Вдолг.ру. Данный сервис работает по принципу Киви или Вебмани. Заемщик и кредитор связываются через специальный сервис. Условия и ставки регулируются непосредственно при общении. Заемщик должен оставить заявку, и в скором времени получит на нее ответ.
  • Домашние деньги. Это одна из самых крупных МФО. Сумма кредита – до 30 000 руб., ставка – 3,5% в день. Проценты большие, но компания проверена.

Как получить деньги без проверки?

Если у вас плохое кредитное прошлое, обращайтесь в учреждения, где на нее не обращают внимания. Список организаций, предоставляющих подобный вид займа:

  • Ренессанс Кредит – выдача до 500 000 рублей под 42,9% годовых. Организация вовсе закрывает глаза на вашу историю.
  • Кредитс.ру. Основное преимущество – не обязательно ваше присутствие для оформления заявки. Все вопросы решаются по телефону. За день выдается любая сумма.
  • Траст – банк, выдающий кредиты под 69,9% годовых. Для получения денег достаточно показать паспорт.
  • Тинькофф – онлайн-кредитование. Хоть данная организация обращает внимание на кредитную историю, зачастую клиентам выдаются положительные ответы. Работа основана на том, что с любым недочетом повышается процентная ставка и уменьшается сумма кредита.
  • Перминвестбанк и ЗапсибкомБанк. Данные банки выдают до 1,5 млн. рублей под 23,9-50% годовых. Заемщик должен предоставить полный пакет документов и справку о доходах.

Хотите расширить бизнес, не обращаясь в банки?

Заключите лизинговую сделку!
Условия лизинга для физических лицУсловия лизинга для юридических лиц
Срок договора лизингаПриобретение оборудования в лизинг
Договор лизинга на покупку оборудованияКак и где получить оборудование в лизинг

Как исправить кредитную историю?

Исправиться в глазах банков реально! Что для этого нужно сделать? Рассмотрим основные варианты.

  1. Докажите свою невиновность и реабилитируйтесь в глазах заемщика. Вы должны представить неоспоримые факты в виде документации. Это может быть справка из больницы, где вы находились в период погашения задолженностей. Также можно взять справку в транспортной компании, что рельс, на котором вы отправлялись, задержался.
  2. Докажите нынешнюю платежеспособность. Все методы хороши! Предъявите налоговую декларацию, оплаченные счета за машину или недвижимость, характеристику с работы и т.п.
  3. Перекредитуйте долги. Деньги можно взять в любом банке, где есть услуги рефинансирования. Если по долгу есть выплаты, ссудное досье пересматривается. Но хорошо оцените свои возможности, ведь новые долги часто не приводят ни к чему хорошему.
  4. Удалите кредитную историю. Это реальный способ. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог при Центробанке. Но также нужно учитывать, что к заемщикам с «чистым прошлым» банки относятся осторожно. Это может привести к новым проблемам.
  5. Возьмите новый кредит. Это лучший способ! Многие банки не откажут в выдаче микро-займа. Вносите оплаты в соответствии с графиком, и вы подниметесь на ступень выше на оценочной лестнице. После погашения задолженности будет проще получить большую сумму с плохой кредитной историей.

Ваш комментарий

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.