Как составить бизнес план для получения кредита

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание статьи:

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Узнайте, где найти деньги на организацию дела
Поиск денег на открытие своего делаПривлечение инвестиций
Получение грантаСубсидирование малого предпринимательства
Получение кредитаПриобретение оборудования в лизинг

Отличия кредитного от других бизнес-планов

  • обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
  • заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
  • нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.Основные отличия

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана

Документ обязательно должен включать такие разделы: 
Производственный планОрганизационный план
Финансовый планМаркетинговый план
  1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

  1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

  1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

пример ТЭО

  • товарный ассортимент продукции (услуг),
  • рынок поставщиков ресурсов;
  • маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
  • анализ конкурентов, их доля на рынке;
  • преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
  • определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
  • использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.
  1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

  • технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
  • обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
  • необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
  • приложения со схемами производственных потоков;
  • расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
  • необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
  1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

  1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

  • ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
  • расчет себестоимости товаров;
  • необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
  • этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
  • окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
  • описание этапов погашения;
  • оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
  • прогнозируемая ликвидность бизнеса;
  • окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
  • данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
  • расчет баланса доходов и расходов.
  1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Скачать .

Ваш комментарий

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.