Как получить кредит на открытие своей фирмы
Существует миф о том, как просто получить ссуду в банке. Это заблуждение многих людей. Ведь банки применяют в своей деятельности активную рекламную кампанию. Банки России дают средства только на раскручивание уже сформировавшегося и дающего постоянный доход бизнеса. В этом парадокс кредитования.
Содержание статьи:
- Запросы российских банков при предоставлении кредита на бизнес
- Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса
- Перечень необходимых документов для получения кредита
- Проблемы, возникающие при оформлении кредита
- Что делать в случае получения отказа от банка?
- Дополнительный материал по данной теме
- Возврат к поиску Яндекса
- Задайте вопрос или напишите комментарий
Запросы российских банков при предоставлении кредита
При предоставлении кредитных средств Банки предъявляют такие запросы:
- Срок существования предпринимательства – 12 – 24 месяцев.
- Обороты по счетам – 400000 руб./мес. и больше. Если обороты меньше 400000 руб., большинство Банков даже не рассматривают заявки.
- Залог, товар или собственное имущество – обязательны. На сегодняшний день мало банков предоставляют беззалоговый кредит.
- Период для рассмотрения заявки, список документов и т.д. Оформление по выдаче средств на открытие или развитие бизнеса в первый раз занимает не менее 20 дней.
Для этого нужно собрать большой пакет документов. Его будут досконально изучать сотрудники банка.
| Необходимая информация для получения денег в банке: | |
|---|---|
| Как купить бизнес в кредит | В какие банки можно обращаться |
| Получение денег в банке по бизнес плану | Как получить деньги с плохой кредитной историей |
Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса
- Выберите, в каком банке России будете оформлять кредит. Изучите условия кредитования предпринимательской деятельности и получите предварительное согласие банка.
- Получите соглашение компании-франчайзера или Партнера Банка (при получении ссуды по бизнес-плану).
- Получите регистрацию Индивидуального предпринимателя.
- Доставьте пакет документов в выбранный вами Банк и получите согласие на получение денег. Подаются оригиналы, а сотрудник снимает копию.
- Внесите первый взнос и открывайте свое дело.
Одним из главных этапов является составление грамотного бизнес плана.
Перечень необходимых документов для получения кредита
Вот перечень документов, которые надо предоставить в Банк. Все справки подаются в оригинале. Сотрудники самостоятельно снимают копии.
1) Бумаги, поданные Заемщиком:
- заявление Заемщика и анкета на получение кредитных средств;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
- приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
- временная регистрация Заемщика.
2) Финансовые документы Заемщика или Индивидуального предпринимателя:
- справки, которые подтверждают деятельность бизнесмена, например, справка о регистрации ИП;
- договора аренды помещений по месту расположения компании или документы на принадлежность ему на праве собственности помещений, где осуществляется предпринимательская деятельность;
- справки, удостоверяющие деятельность предпринимателя, справки о доходах членов семьи и т.д.;
- справка из ПФ и справка из КФОМС;
- свидетельство об учете в налоговом органе;
- список имущества, предлагаемого в залог, в котором необходимо указать стоимость и год выпуска;
- платежные счета, свидетельствующие право собственности на имущество;
- справка об отсутствии претензий третьими лицами на передаваемое в залог имущество. При регистрации ООО предоставляется в залог имущество компании;
- справка об остатках ТМЦ;
- свидетельство о браке (расторжении брака) Заемщика;
- согласие супруги или супруга на передачу в залог имущества.
3) Документы, подаваемые Поручителями:
- анкета или заявление Поручителя;
- паспорт гражданина РФ Поручителя;
- временная регистрация Поручителя (если есть в наличии);
- военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
- приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
- справка 2-НДФЛ – за последних 3 календарных месяца.
4) Дополнительные бумаги для Заемщика:
- свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- лицензия на право занятия отдельными видами деятельности, патенты, разрешения;
- свидетельство, отпущенное ФНС Российской Федерации, о постановке на учет в налоговой службе.
Проблемы, возникающие при оформлении кредита
При оформлении сделки в банке бизнесмены сталкиваются с несколькими проблемами.
Первая проблема возникает у некоторых бизнесменов в момент оформления договора – это наличие документов, которые подтверждают присутствие товара и места его хранения.
Вторая проблема – это отсутствие необходимых бумаг, или их несоответствие по основным фондам.
Третья проблема связана со склонностью отдельных бизнесменов скрывать денежные и материальные обороты с целью урезания налогов. В результате, бизнесмен не может документально представить весь объем труда. Поэтому сумма кредитования может сильно урезаться.
Что делать в случае получения отказа от банка?
| Использовать другие источники финансирования: | |
|---|---|
| Основные источники финансирования | Где взять деньги на открытие своего дела |
| Найти инвестора |
Выиграть грант |
| Получить субсидию | Купить оборудование в лизинг |
Если к Вам приедет аналитик из Банка, необходимо доказать ему, что вы стали работать на себя и получаете стабильную прибыль.
В случае получения отказа банком на кредитование стоит выяснить, на каком основании был принят отказ. Это получается не всегда. Но нельзя вступать ни в какие конфликты с работниками банка. Перед вами высококлассный специалист. Если заявка была отклонена, то предложенный бизнес план имеет солидные погрешности. Тогда у нет шансов на успех. Поэтому отказ Банка в выдаче денег – это сигнал, чтобы пересчитать и перепроверить доступность проекта.
Важно! Вывод такой: чтобы приобрести кредит, бизнесмены должны иметь компетентно оформленные документы на все основные фонды, товарно-материальные ценности и на денежные ресурсы.